人人贷、积木盒子、陆金所等特色网贷公司崛起

随着阿里小微金融服务全面浮出水面，京东和百度两家公司实体小额贷款公司的申请获批；以及苏宁、腾讯等高富帅企业网络金融布局的加速；加之像积木盒子、人人贷、陆金所等独立P2P网贷企业的崛起，中国网络金融业务将进入真正元年。

在大资本方面，包括苏宁、腾讯等互联网龙头企业被爆向监管部门递交了进军网络金融的申请。苏宁更是先行一步，“苏宁银行股份有限公司”的企业名称也 通过了工商总局的审核。而逐步渗透的阿里金融业务，已经覆盖支付、小贷、担保、保险、基金等各个领域，正在伺机发力。据初步统计，目前有筹划民营银行计划 的民企，已不低于十家，互联网金融领域的竞争者更是要以百计。

在传统银行和信贷领域，民生电商已经开启炉灶，宜信的网贷业务也在已形成数十亿的市场规模。成立不过数年人人贷吸纳的资金也以十亿计算。云南省最大的外资担保公司中铭担保也于今年进入网贷市场，其创始人董骏与其中欧商学院同学共同成立积木盒子网络金融服务平台。

不过，这些银行和信贷企业其实还远不能满足市场的需求。近期研报《互联网信贷(P2P)行业深度报告》显示，2012年P2P交易额600亿元左 右。统计的21家P2P交易规模3年内增长81倍，借款人增加8倍，P2P机构数增长8倍。预计P2P发展上限是3000-4000亿。

21世纪经济报道金融市场观察员唐学鹏表示，相比信托，P2P背书做到让用户知道钱贷给了谁。而且P2P平台在国内大多有“本金保障”的承诺，如果 投资人无法收回本息，可以将债权给P2P平台， P2P承担担保和追偿的功能。这种情况下P2P平台的背景和其他风控和保障机制就尤其重要。

对于这个问题，P2P信贷公司积木盒子创始人董骏指出，虽然不少网贷公司都标榜项目的安全性，但真正可以做到保证较高回报率的同时，还可以拥有担保标和实地标双重保险的情况甚少。

唐学鹏也指出，P2P的平均给出的收益率是在9%或10%以上的，战胜信托是大概率事件。 中国的P2P不仅仅是个人对个人，而且也可以是个人对企业，用P2P平台从自然人那里募集钱，然后投给一些有前途的小企业。

积木盒子创始人之一的董骏此前为外资在华最大的中小企业金融服务提供商之一、恒信悦华的创始人，恒信悦华是云南中铭担保的控股方，目前他投身网贷业务也是看好这个领域更广阔的前进。

对于网贷这种互联网与金融的跨界领域，他更为务实——用户肯定会希望可以做到无风险高收益，所以积木盒子从创立开始构建了顶级的风控体系和团队，同时慎重选择了资质优良的第三方担保机构为100%的融资需求提供担保，保证投资者的利益得到充分保证。董骏透露，积木盒子上线初期的很多项目都是可以满足银行贷款要求，但是因为灵活和高效而选择积木盒子服务的客户 。

但对于广大用户而言如何选择一家有保障的P2P公司尤为重要。用户不仅要考察它的透明度，以及它业务的规范程度，更要看清它保障制度是否完备。而随 着更多资本大佬的进入，以及像积木盒子这种有着特殊背景公司的出现，市场上可选择的安全的投资机构也会更多。而伴随市场发展国家有关机构也在制定相应政 策，乐观估计明年初或有望出台，对于爆发中的网贷市场也会起到更好的规范作用，对广大用户也会这更多的保护。